自動車保険とは
自動車保険には自賠責保険（強制保険）と任意保険があります。
自賠責保険は全てのドライバーが加入しなければならない強制自動車保険です。
自動車購入時や車検時に加入が義務付けられている自動車保険で、人身事故にだけ適用されます。
１回の自動車事故で複数の被害者が出た場合でも人数に制限なく各々に保険金の限度額まで補償されますが、
保険金の支払い対象はあくまでも自動車事故で被害を受けた他人であり、
自動車事故を起こしたドライバー自身には支払われません。
また自賠責保険は「人」に対する自動車保険ですので、物損などに関しては補償はありません。
任意保険は自動車の所有者が任意で加入できる自動車保険で、
自賠責保険で賄えない補償能力をつけるための自動車保険です。
このため、任意保険では、自賠責保険の限度額を超えてしまった補償や、
自賠責保険では補償対象にならない損害を補償することができます。
自動車保険料の割引比較と見積りサービス
自動車の安全装置の装備や契約形態を比較し、工夫することにより、自動車保険料の割引がされます。
自動車に標準やオプションで付けられている安全装置、たとえばABSや
エアバッグなどの装備、また、運転者の家族限定、年齢制限を設けるなどの契約形態により自動車保険料が
割り引かれる制度があります。これを十分に活用すると、自動車保険料を安くすることができます。
これらの自動車保険料の割引は、自動車保険会社共通のものから
一部の自動車保険会社に限定されるもの、
割引内容が少々異なるものなど様々です。自動車保険会社によっては、
採用されていない割引もありますので、比較し確認が必要です。
自動車保険の等級とは
自動車保険（任意保険）は、等級別料率制度を用いており、
これは無事故を続ける優良ドライバーは毎年自動車保険料を安くし、
逆に事故を起こし自動車保険（任意保険）を使った
ドライバーは、自動車保険料を高くするというシステムです。
等級は１〜２０等級で付けてあり、数字が大きいほど無事故で
優良ドライバーとされ、自動車保険は安いということになります。
自動車保険の新規契約時は６等級からスタートし、
以後１年間自動車保険（任意保険）を使う事故がなかったら、
次の年は等級が１等級ずつ上がっていき、自動車保険が安くなっていきます。
逆に事故を起こし自動車保険（任意保険）を使うと、
１事故につき３等級下がり、自動車保険料がアップします（事故の種類によっては
等級据え置きの場合もあります）。万が一事故を起こしてしまった場合、
損害の負担額がごくわずかであれば、自動車保険（任意保険）を
使わずに自腹を切ったほうが、自動車保険料との兼ね合いから
長期的に見ると安上がりとなる場合もあります。
また、この等級は契約更新時などで自動車保険会社を変える際にも、それまでの等級が引き継がれます。
自動車保険料の割引率が最大である
１７等級以上と最低の１等級では、自動車保険料に４倍以上の差ができてしまう
こともありますので、いかに事故を起こさないかが、自動車保険を安くするための大事なポイントです。
自動車任意保険の選び方と注意点
【自動車保険の補償が十分か】
自動車保険（任意保険）は、とにかく補償が十分であるかどうかを確認することが重要です。
最悪の場合を考えて自動車保険（任意保険）に入るのですから、
十分な賠償資力が確保されるかどうかを確認しましょう。
それから自分が加入する自動車保険が、どのような自動車事故を対象に
補償してくれるのか、またどういう自動車事故の場合は補償外のか、などの点に注意が必要です。
【自動車事故後のサポート・示談交渉サービス】
自動車保険（任意保険）で大事なのは、
十分な補償と自動車事故後のサポート、示談交渉サービスです。
２４時間３６５日体制のトラブルサポート受付を行っているか、もし自動車事故を起こしてしまった場合、
示談交渉サービスを受けられるか、などの点に注意が必要です。
【自動車運転者年齢条件】
２６歳未満不担保などの年齢条件を付けると、自動車保険料は安くなります。
自動車保険で言う「不担保」の意味は、
その歳未満の人は自動車事故を起こしても保障されないという意味です。
不担保となる年齢が高いほど、自動車保険料は安くなり
「年齢を問わず担保」と「３０歳未満不担保」では、
２倍以上、自動車保険料に差が出る場合もあるようです。
また、自動車運転者を限定する際に自動車保険が安くなるものの代表に、家族限定特約があります。
この場合も家族以外の人が、自動車を運転する機会が無いかを十分に注意することが必要です。
【リスク細分型自動車保険とは】
ドライバーのプロフィールや過去の事故データ、所有する自動車の種類などを、リスクに応じて区分し、
その上で、リスクの少ない契約者の自動車保険料は安く、
リスクの高い契約者にはそれなりの自動車保険料を負担させる考え方です。
【リスク細分型自動車保険のメリット・デメリット】
リスク細分型自動車保険の導入で、
危険度の低いドライバーの自動車保険料は安くなり、
実際に、従来型の自動車保険より、３割、４割という大幅な節約が実現した人も多いでしょう。
しかし、すべてのドライバーの自動車保険料が
リスク細分型を選択することによって安くなるとは限りません。
ＣＭを見ていると、「リスク細分型自動車保険」＝「自動車保険料が安い」
というイメージを抱いてしまいますが、
逆に、事故率の高い区分に属したドライバーは、自動車保険がこれまで以上に高くなる可能性が
あるということも認識しておく必要があるでしょう。
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